Доброго дня!
Несомненно, что очень многие из нас не раз и не два задумывались: ‘а куда бы вложить относительно-небольшие свободные средства чтобы подзаработать?’.
Для покупки квартиры или открытия бизнеса — нужны значительные суммы, открыть банковский вклад — проценты сейчас стали очень низкими. Хранить ‘под-подушкой’ — тоже не вариант, их съест инфляция…
Однако, Мир не стоит на месте!
Благодаря развитию компьютерных технологий — сегодня с любого среднего смартфона стала доступна покупка ценных бумаг: акций и облигации (заранее предупрежу: сейчас это крайне просто! См. заметку до конца, и вы в этом убедитесь).
А если еще взглянуть на исторический график роста этих ценных бумаг (см. ниже) — то волей-неволей появляются определенные мысли… (насчет безбедной пенсии в будущем) 👀,
Важно: я не профессиональный финансовый консультант, и все что написано ниже — не призывы к действию, просто мой взгляд на эту тему…
Покупка акций, облигаций: по шагам
ШАГ 1: пару слов о «главном» (основы)
К чему все это предисловие выше, почему вообще стоит думать о каких-то ценных бумагах обычному человеку?
Взгляните на график ниже: этот индекс (IMOEX) отражает стоимость крупнейших наших компаний за промежуток в 20 лет. В 1999 году он составлял 50 пунктов — сейчас около 3000! Т.е. разница в 60 раз!
График изменения стоимости крупнейших наших компаний (акций на Мос. бирже) / График IMOEX
Т.е. гипотетически, если бы кто-то вложил в 99 году 100 000 рублей (около 4000$ по тем временам) в крупнейшие наши компании (т.е. купил их акции) — то сегодня эта сумма равнялась бы примерно 6 млн. рублей (и это без учета дивидендов, выплачиваемых многими компаниями (а если с ними — то сумма значительно вырастет за счет сложного процента)).
Согласитесь, выглядит весьма и весьма интересно и заманчиво. К тому же, вкладывать (инвестировать) средства в акции можно начать с минимальных сумм (что делает этот способ доступным любому человеку!).
В качестве справки:
- акция — при покупке этой ценной бумаги вы становитесь владельцем небольшой частички компании, и вправе рассчитывать на дивиденды (если, их будут выплачивать акционерам),
- облигация — это долговая ценная бумага: т.е., покупая облигацию ‘Сбербанка’ (например) — вы даете этой организации в долг под определенный процент,
- продаются и покупаются эти ценные бумаги на бирже. Чтобы получить доступ к этим торгам — необходимо завести счет у одного из брокеров (об этом ниже).
—>, Мысли
Стоит отметить, что вложение средств в эти ценные бумаги сопряжено с рисками (никто не гарантирует, что компании не разорятся…). К тому же, стоимость ценных бумаг может серьезно меняться (кризисы, рецессии и пр.), особенно на коротких промежутках времени (т.е. эти вложения разумны при сроке инвестирования от 5 лет (на мой взгляд…)).
С другой стороны, если логически подумать: не могут же все компании вокруг нас разорится. Кто же тогда нам будет поставлять продукты, заведовать финансами, обеспечивать связь, электричество и т.д.? Причем, со временем, пусть медленно, но уровень жизни-то растет (сравните хотя бы с 90-ми), а значит и стоимость компаний тоже…
Все же, если гипотетически представить, что произойдет апокалипсис и весь рынок в Мире рухнет. Боюсь, что тогда и любые депозиты пропадут, и наличные, и даже золото могут начать обменивать на хлеб…
Т.е. благодаря таким рассуждениям получается, что вообще нет ничего надежного?
В любом случае, вместо одного телевизора во всю стену или айфона (на что многие тратят средства не задумываясь) — почему бы не отложить небольшую сумму себе на будущее. Вложенные средства, с учетом сложного процента, через 20-30 лет могут превратиться в стоимость нескольких квартир (хорошая пенсия ведь может быть?!).
ШАГ 2: выбор брокера (почему стоит выбрать Сбербанк)
Для торговли на бирже необходимо завести счет у одного из брокеров (сейчас их достаточно много — см. на сайте Мос. биржи).
В общем-то, у всех свои условия, комиссии, и пр. Для новичка я все же считаю лучше остановиться на Сбербанке… 👇,
Почему такой выбор:
- во-первых, у них крайне простое приложение ‘Инвестор’ для телефона без лишних ‘наворотов’ (буквально 3-4 вкладки и 2 кнопки: ‘Купить’ и ‘Продать’, примеры см. ниже),
- во-вторых, в настройках счета (при регистрации) можно запретить использование заемных средств (т.е. вы будете покупать только на ‘свои’ кровные ),
- в-третьих, наверняка у многих уже есть карта этого банка, а значит для заведения брокерского счета не придется никуда идти (все делается в Сбербанк-онлайн),
- в-четвертых, этот банк один из самых надежных в нашей стране (тут без комментариев 👀,).
Скриншоты из приложения Сбербанк-Инвестор
ШАГ 3: регистрация и заведение брокерского счета (без похода в банк)
Если у вас уже есть карта и личный кабинет Сбербанк-онлайн — то для подачи заявки на открытие брокерского счета вам понадобиться 5 мин. свободного времени!
Как это делается:
1) Сначала необходимо войти и авторизоваться на сервисе Сбербанк-онлайн (здесь, в общем-то, всё стандартно). Отмечу, что лучше эту операцию делать не через мобильное приложение, а в браузере с ПК/ноутбука (так проще заполнить анкету…).
Вход в личный кабинет Сбербанк-онлайн
2) После, нужно перейти в раздел ‘Прочее’ и открыть вкладку ‘Брокерское обслуживание’. См. скриншот ниже. 👇,
Прочее — брокерское обслуживание
3) Далее во вкладке ‘Управление счетами’ останется кликнуть по ссылке ‘Открыть счет’.
Открыть счет
4) Последний штрих — заполнить анкету. Несколько важных пунктов (на мой взгляд):
- рынки: для первого знакомства я бы советовал выбирать только фондовый (здесь можно купить акции/облигации) и валютный (для покупки долларов/евро),
- тарифный план: здесь есть всего два тарифа ‘Инвестиционный’ и ‘Самостоятельный’ (у первого выше комиссии, но есть инвестиционные идеи от Сбербанка, у второго — комиссии ниже, но и нет подсказок). Для начала принципиального отличия нет — впрочем, вот страничка с тарифами,
- доп. доход: как я понимаю, если вы согласитесь с этим, ваши ценные бумаги могут быть отданы кому-нибудь в долг (а вам с этого небольшой процент). Есть, правда, риски… Вообще, тема эта обширная, поэтому для начинающих считаю лучше выбрать ‘Не использовать’,
- Заемные средства: разумеется, ‘Нет!’ ().
Настройка торговли (заполнение анкеты при регистрации)
Остальные графы в анкете достаточно стандартные: почта, телефон и пр. Думаю, их без труда заполнит каждый пользователь…
Важно!
После заполнения и отправки анкеты — нужно будет подождать в течении 2 рабочих дней.
В течении этого времени вам откроют счет, пришлют на электро-почту документ об открытии (с печатью и подписью), по SMS придет пароль и логин для входа в приложение Сбербанк-Инвестор (его можно установить заранее).
ШАГ 4: пополнение счета (как лучше и быстрее)
Свой счет я пробовал пополнять разными способами, и пришел к выводу (на практике), что наиболее быстрый — через личный кабинет Сбербанк-онлайн.
Делается это достаточно просто: в разделе ‘Прочее’ нужно открыть вкладку ‘Брокерское обслуживание’.
Прочее — брокерское обслуживание
Справа нажать по кнопке ‘Пополнить’ (прим.: она появляется сразу после открытия брокерского счета).
Пополнить счет
Останется указать только сумму пополнения и счет с которого спишутся средства. Кстати, если пополняете первый раз — посоветовал бы использовать небольшую сумму (чтобы воочию сначала убедиться, что все работает как положено ).
Пополнение
Как правило, через несколько минут к вам на телефон придет уведомление о зачислении средств. Теперь можно переходить к покупке акций…
Поступление средств на счет
Важно!
Чтобы средства поступили максимально быстро — лучше пополнять брокерский счет через личный кабинет Сбербанк-онлайн (и в рабочий день!). В этом случае на всё-про-всё уходит 2-3 минуты!
ШАГ 5: покупка акций, облигаций и валюты
И так, для начала необходимо войти в приложений Сбербанк-Инвестор (ссылка на Play Market).
Логин и пароль для доступа должны прийти вам по SMS от Сбербанка (в течении 2 раб. дней после открытия брокерского счета).
Вход в Сбербанк-Инвестор
После того, как войдете в приложение — обратите внимание на нижнюю часть окна: во вкладке рынок можно покупать и продавать акции, валюту, облигации, фонды и пр.
Сама покупка происходит очень просто: например, для покупки акции ‘Газпрома’ — достаточно открыть эту компанию из списка (ознакомиться с ценой и графиком, если нужно), далее нажать кнопку ‘Купить’, ввести количество акций (которое вам нужно) и подтвердить покупку (по SMS). См. скрин ниже. 👇,
Рынок — купить акцию
Важно!
Приобретать и продавать акции можно только в рабочее время Мос. биржи (в остальное время приложение Сбербанк-Инвестор открыть можно, но совершать сделки — уже нет).
Историю покупок можно посмотреть в разделе ‘Заявки’: тут представлены даты сделок, суммы, количество лотов и т.д.
Исполненные заявки
Покупка облигаций происходит аналогично: просто вместо вкладки ‘Рынок/Акции’ открывается ‘Рынок/Облигации’ (см. пример ниже 👇,). Рядом с каждой облигацией стоит дата ее погашения (когда вам выплатят ее номинальную стоимость, обычно, это 1000 руб.) и годовая доходность (6%, например).
Рынок — облигации
Что касается валюты: есть один нюанс — она покупается/продается лотами, а один лот — это 1000 USD. Т.е. вы можете купить сумму кратную 1000 долларам (а, например, сумму в 120 USD купить не получится).
Рынок — валюта
Когда все покупки сделаны — во вкладке ‘Мои счета’ можно посмотреть весь состав портфеля, что и по каким ценам куплено, что и на сколько выросло. Также удобно, что Сбербанк показывает общую сумму и ее изменение в процентах… 👇,
Мои счета — акции, фонды
Вкладка акции раскрыта — цена покупки, текущая цена
ШАГ 6: а что дальше
Ждать 20 лет?.. 😊,
В идеале, конечно, лучше не вкладывать сразу все средства в ценные бумаги, а по чуть-чуть, на небольшую для себя сумму, набирать их каждый месяц (это выглядит благоразумнее, и будет меньше рисков. К тому же, со временем появится какой-никакой опыт…).
И, примерно, раз в год-два просматривать и перетряхивать портфель. Например, если одна из акций сильно вырастет и станет занимать чуть ли не половину средств на счете — вполне разумно частично ее распродать, а вырученную сумму переложить в другие бумаги (👀,).
Благодаря такому подходу даже если разорится в кризис одна из 25 компаний, которые вы покупали (например), вы потеряете всего несколько процентов от счета (которые должны компенсироваться за счет роста других акций и дивидендов (выглядит это вполне логично, хотя я не финансист, и могу ошибаться… Но ведь графики не могут лгать — если они всегда растут на длинном промежутке времени — значит большая часть компаний все же растет в цене!?.)).
Мем из просторов сети…
Впрочем, вопрос весьма дискуссионный. И решать его каждому самостоятельно… (я же между тем ‘попробовать’ или ‘не попробовать’ — решил выбрать первое, а в друг графики не лгут и действительно пойдут туда ☝…).